J'ai déjà dit dans cette chronique que je suis un fan des obligations à prime – mais uniquement pour les contribuables à taux plus élevé qui ont suffisamment d'argent pour acheter le maximum de 50 000 £.
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Alors la dernière initiative de National Savings & Investments me laisse froid.
En août, il a annoncé que tout le monde peut désormais acheter des obligations premium pour les enfants de moins de 16 ans.
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Dans le passé, il autorisait uniquement les parents et les grands-parents à acheter les obligations au nom d'un enfant. Maintenant, la voie est ouverte pour que les tantes, les oncles et les amis de la famille les achètent également en cadeau.
Un autre changement plus tôt dans l'année a réduit l'achat minimum d'obligations de 100 £ à 25 £. Ainsi, des cadeaux en espèces assez modestes peuvent désormais prendre la forme d'obligations à prime. Cependant, chaque Obligation n'a qu'une chance sur 24 500 de gagner un prix à chaque tirage mensuel.
Cela signifie que 25 obligations ne sont susceptibles de gagner un prix qu'une fois tous les 80 ans environ.
Et ce prix est presque forcément de 25 £. En d'autres termes, il y a même une chance de doubler cet argent au cours d'une vie humaine. Comme les enfants ne paient généralement pas d'impôt sur le revenu, le fait que les prix soient exempts d'impôt ne leur sera pas non plus avantageux.
Cependant, il existe une autre façon de considérer ces sommes. Si ces 25 £ étaient mis dans un Junior ISA, ils pourraient gagner au plus 3,6% par an, ce qui est moins d'une livre.
Ainsi, la perte d'intérêt en achetant des Obligations plutôt qu'une Junior ISA est faible. Mais pour cette perte infime, l'enfant a une chance infime de gagner un gros prix.
Les chances de gagner 1 000 £ en un an avec un Bond de 25 £ sont d'environ 140 000 contre un et elles sont d'environ 137 millions contre un pour le million de £ magique, que deux chanceux gagnent chaque mois.
Certains pourraient penser que c'est une chance intéressante à saisir avec l'intérêt. Les Obligations elles-mêmes peuvent être encaissées à leur valeur nominale à tout moment et ne présentent aucun risque. Les chances de gagner le tirage du Loto - auquel les moins de 16 ans ne peuvent pas participer - sont d'environ 45 millions contre un.
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