Si vous contractez un prêt personnel auprès d'une banque, vous avez généralement le pouvoir discrétionnaire d'utiliser l'argent comme vous le souhaitez. Vous souhaitez peut-être rembourser une dette, planifier un événement spécial ou commencer à rénover votre maison. Si vous avez un bon crédit, un prêt personnel peut offrir de meilleurs taux que les avances de fonds par carte de crédit, mais ils ne sont pas toujours faciles à obtenir. Assurez-vous de savoir ce que vous devez savoir sur les prêts personnels avant d'en faire la demande.
Les prêts personnels apparaissent sur votre dossier de crédit
Oui, le prêt personnel affecte votre pointage de crédit. Votre banque ou coopérative de crédit rapporte généralement votre demande de prêt et tous vos paiements, et le prêt apparaît dans votre dossier de crédit. Si vous effectuez vos remboursements de prêt à temps et continuez à rembourser votre solde existant, il est peu probable que votre prêt affecte négativement votre pointage de crédit.
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Il y a des arnaques là-bas
Vous pensez peut-être que c'est bien d'avoir trouvé un prêteur qui n'a pas besoin de vérifier vos antécédents de crédit avant d'accorder un prêt personnel, mais en réalité, vous voyez probablement le premier signe d'un escroc au travail. Pire encore : un prêteur qui vous demande de lui envoyer de l'argent, disant que c'est nécessaire pour garantir votre prêt. Non ce n'est pas. Postulez uniquement auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit connue et réputée.
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Les prêts personnels peuvent être garantis ou non garantis
La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis. Cela signifie que vous êtes admissible en fonction de vos antécédents de crédit et que vous n'avez pas besoin de fournir de garantie. Si vous ne pouvez pas prétendre à un prêt non garanti, votre prêteur peut être disposé à vous accorder un prêt garanti. Dans ce cas, votre prêt est lié à votre compte d'épargne ou à une autre forme de garantie financière. Si vous n'effectuez pas vos paiements, le prêteur peut revendiquer la garantie comme étant le sien.
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Les taux d'intérêt peuvent varier considérablement
Un taux d'intérêt de cinq pour cent ? Super. Que diriez-vous de 36 % ? Les deux sont possibles dans le monde des prêts personnels, où les taux d'intérêt varient énormément. En règle générale, plus votre pointage de crédit est bon, plus le taux d'intérêt auquel vous pouvez accéder est bas. Mais faites également attention à la durée du prêt, car les prêts plus longs entraînent plus de paiements d'intérêts.
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Certains prêts comportent des pénalités de remboursement anticipé
Vous avez peut-être contracté un prêt personnel pour faire face à une urgence, et maintenant l'urgence est terminée et vous êtes prêt à rembourser le prêt. Fais attention. Des frais supplémentaires peuvent vous être facturés si vous remboursez le prêt avant son échéance. C'est parce que le prêteur comptait sur tous ces intérêts qu'il ne recevrait pas si vous payez par anticipation.
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Vous pouvez confirmer que votre prêteur est légitime
Si vous recherchez un prêt personnel auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit avec laquelle vous avez déjà une relation, il y a de fortes chances que votre source de prêt soit légitime. Il existe d'autres sources de prêts personnels, y compris les prêteurs en ligne et entre pairs. Pour savoir si ceux-ci sont légitimes (en particulier les prêteurs Internet), vérifiez auprès du Better Business Bureau ou du Consumer Financial Protection Bureau avant de postuler.
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Vous pouvez avoir des options d'emprunt à des taux d'intérêt plus bas
Si vous avez une bonne cote de crédit, ne présumez pas qu'un prêt personnel est votre seule option pour obtenir de l'argent rapidement et de toute urgence. Si vous êtes propriétaire de votre maison, une marge de crédit sur valeur domiciliaire peut offrir des taux d'intérêt nettement inférieurs à ceux des prêts personnels. Une marge de crédit sur valeur domiciliaire est également susceptible de vous offrir une plus grande somme d’argent si vous en avez besoin. Alternativement, une nouvelle carte de crédit qui vous permet de transférer des soldes avec un taux d'intérêt de lancement de zéro pour cent est une bonne affaire si vous contractez un prêt pour rembourser une dette. Assurez-vous cependant de payer le solde avant que le taux de lancement n'augmente.
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Vous devrez peut-être payer des frais d'origine
Certains prêteurs facturent des frais de montage pouvant aller de un à six pour cent du montant du prêt. Ces frais sont conçus pour couvrir les frais de traitement du prêteur, y compris l'extraction de vos antécédents de crédit. Si vous recherchez un prêt personnel, assurez-vous de vous renseigner sur ces frais afin de pouvoir comparer vos options avec précision.
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Le montant que vous pouvez emprunter dépend de vos antécédents de crédit
Les prêteurs peuvent être disposés à offrir des prêts personnels allant de 1 000 $ à 50 000 $. Demandez à votre banque quel plafond elle souhaite mettre sur votre capacité d'emprunt. Ils fonderont leur décision sur vos antécédents de crédit (y compris toute autre dette que vous avez actuellement) et sur vos revenus.
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Plus votre délai de remboursement est long, plus vous payez d'intérêts
Certains prêts personnels peuvent avoir une durée de remboursement d'un an, tandis que d'autres peuvent s'étendre sur 60 mois ou cinq ans. Vous paierez moins par mois avec une durée de prêt plus longue, ce qui peut sembler attrayant. Cependant, vous êtes susceptible de payer beaucoup plus d'intérêts avec cette durée plus longue, et ce prêt ouvert pourrait rendre difficile l'approbation d'un autre crédit.
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