Votre pointage de crédit joue un rôle important dans les prêts auxquels vous êtes admissible, le logement que vous pouvez acquérir et parfois même les emplois que vous pouvez obtenir. Malgré cela, il existe de nombreux mythes courants sur les cotes de crédit qui poussent les gens à prendre de mauvaises décisions. Si vous essayez d'améliorer votre pointage de crédit ou simplement de maintenir votre pointage existant, ne laissez pas les mythes sur les points de crédit vous conduire sur la mauvaise voie.
Vérifier votre pointage de crédit le fait baisser
C'est l'un des mythes les plus répandus sur les cotes de crédit, mais il y a très peu de vérité à cela. Il existe deux façons de vérifier les cotes de crédit : les demandes de renseignements et les demandes de renseignements. Les enquêtes sérieuses sont celles que les créanciers exécutent avant de signer l'approbation finale d'un prêt ou d'une marge de crédit, et un trop grand nombre d'entre elles peuvent faire baisser votre score. Les enquêtes douces, en revanche, ne sont qu'un aperçu de base à des fins éducatives. Vous pouvez effectuer autant de vérifications indirectes que vous le souhaitez sans nuire à votre pointage de crédit.
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La fermeture des cartes de crédit améliore votre score
Bien que rembourser vos dettes et ne pas maintenir un solde sur vos cartes de crédit aide généralement votre score, devenir trop zélé à propos de la fermeture de tous vos comptes peut en fait le nuire. Les créanciers aiment voir que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable, c'est donc une bonne idée de garder au moins quelques marges de crédit ouvertes. Choisissez des cartes sans frais et payez votre solde chaque mois pour éviter de payer des intérêts. Si vous devez fermer certains comptes, essayez de fermer les plus récents. Les comptes plus anciens sont plus utiles pour votre pointage de crédit.
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Le revenu et les actifs affectent votre pointage de crédit
Après avoir lutté pendant de nombreuses années à vivre de chèque de paie en chèque de paie, vous décrochez enfin un excellent travail avec un salaire élevé. Votre pointage de crédit devrait augmenter en conséquence, n'est-ce pas ? Tort. Les bureaux de crédit ne tiennent pas compte des actifs ou des revenus lorsqu'ils déterminent votre pointage de crédit. Les prêteurs individuels le font généralement, pour s'assurer que vous pouvez rembourser votre dette, de sorte que vous pouvez toujours constater que vous êtes en mesure d'obtenir plus de marges de crédit que par le passé, mais cela n'est pas dû à une cote de crédit plus élevée.
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Si vous savez que vous avez un mauvais crédit, vous n'avez pas à le vérifier
Vous avez probablement entendu dire que vous devriez vérifier votre dossier de crédit au moins une fois par an, mais la plupart des personnes aux prises avec un mauvais crédit ont tendance à sauter cette étape. Cependant, même si vous savez que votre score est mauvais, c'est toujours une bonne idée de vérifier vos rapports. Les bureaux de crédit commettent parfois des erreurs, vous pourriez donc vous retrouver pénalisé pour les problèmes de quelqu'un d'autre si sa dette est liquidée sous votre nom. Vous pouvez signaler toute erreur ou information incorrecte au bureau de crédit et les faire supprimer.
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Rembourser une dette la fait disparaître de votre rapport
Les rapports de crédit sont une étude à long terme de votre capacité à payer vos dettes, de sorte que les articles y restent pendant sept à dix ans. Cela inclut les dettes que vous avez remboursées, de sorte que les prêteurs pourront toujours voir les défauts de paiement ou autres problèmes. Cependant, plus le temps passe et plus les bons éléments apparaissent sur votre rapport en raison d'une utilisation judicieuse du crédit, moins ces erreurs deviennent importantes. Et après cette période de sept à dix ans, ils disparaîtront généralement entièrement de votre dossier de crédit.
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Vérifier votre dossier de crédit coûte de l'argent
Bien qu'il existe de nombreuses entreprises à but lucratif qui proposent de vous montrer votre rapport de crédit pour une somme modique, la loi exige que chacun des trois principaux bureaux de crédit vous fournisse une copie gratuite de votre rapport sans frais. Ceci est limité à un exemplaire par bureau de crédit et par an, alors utilisez-le judicieusement. De nombreux experts suggèrent de demander chaque rapport à un moment différent de l'année afin que vous puissiez garder un œil sur votre pointage de crédit.
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Les trois bureaux de crédit utilisent les mêmes informations
Il semble que votre pointage de crédit et vos informations devraient être les mêmes, quel que soit le rapport que vous consultez, mais malheureusement, c'est un peu plus compliqué que cela. Experian, TransUnion et Equifax comptent tous sur les créanciers pour déclarer des informations vous concernant, et tous les créanciers ne font pas rapport aux trois bureaux. De plus, parfois seulement un ou deux auront reçu des informations incorrectes. Il est important de vérifier votre rapport de chacune des trois organisations pour avoir une idée précise de votre pointage de crédit et détecter toute erreur.
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Le crédit de votre conjoint n'affectera pas le vôtre
Il y a du vrai dans celui-ci, mais il fournit une image quelque peu inexacte. Si vous avez un bon crédit et que vous épousez quelqu'un avec un mauvais crédit, votre pointage ne baissera pas. Cependant, de nombreuses erreurs de crédit qui se produisent pendant le mariage peuvent avoir un impact sur les scores des deux conjoints. De plus, il se peut que vous ayez des difficultés à obtenir des prêts ou des marges de crédit même si votre pointage reste élevé, car la plupart des prêteurs exigent des informations sur les deux conjoints et considèrent cela comme un prêt conjoint.
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Seuls certains types de dettes affectent les cotes de crédit
Ce serait bien si seuls les dettes de carte de crédit et les prêts pouvaient affecter votre pointage de crédit, mais la réalité est beaucoup plus compliquée. Presque tous les types de dettes peuvent être signalés aux bureaux de crédit, et une fois signalés, ils auront un impact sur votre score. Cela peut aller des contraventions de stationnement impayées et des amendes de bibliothèque aux factures médicales. Même le paiement tardif de votre loyer ou de vos factures de services publics peut faire baisser votre score si l'entreprise le signale.
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Le mauvais crédit vous suit pour toujours
Si vous avez fait de mauvais choix financiers ou si vous vous êtes simplement retrouvé dans une situation difficile en raison de circonstances imprévisibles, vous pourriez vous sentir un peu désespéré face à cette faible cote de crédit. Cependant, n'abandonnez pas. Votre pointage de crédit n'est qu'une référence rapide pour aider les prêteurs à déterminer votre admissibilité. Pensez-y comme un instantané de votre fiabilité actuelle. Les scores peuvent changer et s'améliorer en moins de temps que vous ne le pensez, tant que vous faites attention à la façon dont vous utilisez votre crédit.
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